RATING BANCARIO: Come ottenerlo e migliorarlo per ottenere finanziamenti

**Rating bancario: Come ottenerlo e migliorarlo per ottenere finanziamenti**

Hai mai pensato a quanto possa essere cruciale un buon rating bancario quando si tratta di ottenere finanziamenti per la tua impresa?

In questo articolo, esploreremo l'importanza del rating bancario e come un punteggio elevato possa garantirti condizioni di finanziamento più vantaggiose e su cosa sia il rating bancario, come viene calcolato e, soprattutto, come puoi migliorarlo.

**1. Che cos'è il rating bancario?**

 Il rating bancario rappresenta una valutazione della affidabilità creditizia di un'azienda o un individuo, basata sulla sua capacità di rimborso del debito.

Nel contesto delle imprese, un rating elevato è cruciale per accedere a finanziamenti a condizioni favorevoli.
Il rating bancario gioca un ruolo centrale nel processo decisionale delle banche nella concessione di credito, influenzando non solo la probabilità di ottenere un prestito ma anche le condizioni dello stesso, come tassi d'interesse e durata.

**2. Rating interno vs. esterno:**

Esistono due principali tipologie di rating bancario: interno ed esterno.

Il rating interno è determinato dalla banca stessa e si basa su un'analisi approfondita della situazione finanziaria e operativa dell'azienda. Il rating esterno, invece, è assegnato da agenzie di rating indipendenti e riconosciute, come Standard & Poor's o Moody's.

In Italia, le aziende possono essere valutate da diverse agenzie di rating, ciascuna con i propri criteri e metodologie, le principali sono Cerved, Creditsafe, Modefinance.

**3. Come viene calcolato il rating bancario?**

Il rating bancario è calcolato prendendo in considerazione tre tipi di informazioni: quantitative, qualitative e andamentali.
Le informazioni quantitative riguardano i dati finanziari dell'azienda, come bilanci e flussi di cassa.
Quelle qualitative si riferiscono alla gestione aziendale, alla sua organizzazione e alla sua posizione nel mercato. Infine, le informazioni andamentali analizzano la storia creditizia dell'azienda, valutando come ha gestito i debiti in passato.

**4. Le classi di rating bancario:**

Le classi di rating vanno generalmente da AAA, che indica la massima affidabilità, a D, che indica un'entità in default o in prossimità del fallimento. Ogni classe di rating ha implicazioni specifiche per le condizioni di finanziamento: un rating più alto comporta tassi d'interesse più bassi e migliori condizioni di prestito.

Le banche italiane però ne usano per le aziende uno interno che va da 1 a 12. Considera che 1 è la Ferrero spa, 12 la ex Parmalat.
Il punto di rottura è 7, ossia da 1 a 6 sei abile al credito, oltre diventa difficoltoso o addirittura impossibile.. Ma la buona notizia è che uno studio di rating può aiutarti a cambiarlo in poco tempo.

**5. Come migliorare il rating bancario:**

Per migliorare il rating bancario, le aziende devono concentrarsi su diversi aspetti: mantenere bilanci solidi, gestire efficacemente il debito e dimostrare stabilità operativa e finanziaria.
Utilizzare strumenti di monitoraggio finanziario forniti da Studi di rating bancario indipendenti come Broker Associati può aiutare a tenere sotto controllo il cash flow e a migliorare la gestione finanziaria complessiva, aspetti che influenzano positivamente il rating.

In conclusione un buon rating bancario è essenziale per ottenere finanziamenti a condizioni favorevoli e sostenere la crescita e la competitività dell'azienda.

Seguendo le linee guida presentate in questo articolo, puoi lavorare per migliorare il tuo rating bancario e assicurarti un futuro finanziario più solido.

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